- สำรวจและจัดทำบัญชีหนี้สินทั้งหมด – จดบันทึกยอดหนี้ ดอกเบี้ย และกำหนดชำระของแต่ละก้อนให้ชัดเจน เพื่อวางแผนการชำระได้อย่างเป็นระบบ
- จัดทำงบประมาณรายรับ-รายจ่าย – บันทึกรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างละเอียด เพื่อหาช่องทางลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและเพิ่มเงินสำหรับชำระหนี้
- ใช้วิธี “หิมะก้อนกลิ้ง” – เริ่มจากชำระหนี้ก้อนเล็กที่สุดให้หมดก่อน แล้วนำเงินที่เคยผ่อนก้อนนั้นไปเพิ่มในการชำระหนี้ก้อนถัดไป ทำแบบนี้ไปเรื่อยๆ
- หารายได้เสริม – รับงานพิเศษ ขายของออนไลน์ หรือใช้ทักษะที่มีสร้างรายได้เพิ่ม นำรายได้พิเศษทั้งหมดไปชำระหนี้
- เจรจาขอปรับโครงสร้างหนี้ – ติดต่อเจ้าหนี้เพื่อขอลดดอกเบี้ย ขยายระยะเวลาผ่อนชำระ หรือรวมหนี้เพื่อให้จัดการง่ายขึ้น
- ตัดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย – งดกิจกรรมที่ไม่จำเป็น เช่น การรับประทานอาหารนอกบ้าน ช้อปปิ้ง หรือความบันเทิงที่มีค่าใช้จ่ายสูง
- ใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัย – หลีกเลี่ยงการก่อหนี้เพิ่ม ใช้จ่ายเท่าที่จำเป็นและมีเงินพร้อมชำระเท่านั้น
- สร้างเงินออมฉุกเฉิน – แม้จะมีหนี้ ควรเก็บเงินสำรองไว้บ้างเพื่อรับมือเหตุฉุกเฉิน ป้องกันการก่อหนี้เพิ่ม
- ขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็น – พิจารณาขายสิ่งของมีค่าที่ไม่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต นำเงินมาชำระหนี้
- ขอคำปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ – หากจัดการเองไม่ไหว ควรปรึกษานักวางแผนการเงินหรือหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านหนี้สิน
สิ่งสำคัญคือต้องมีวินัยและความมุ่งมั่นในการทำตามแผน อดทนต่อความยากลำบากระหว่างทาง และไม่ก่อหนี้เพิ่มระหว่างการปลดหนี้ครับ
ผู้ใจบุญช่วยปลดหนี้ 2 ช่องทางเข้าร่วมโครงการ
จากสถานการณ์หนี้ครัวเรือนของไทยที่ยังอยู่ในระดับสูง ซึ่งส่วนใหญ่เป็นหนี้บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด ซึ่งนอกจากจะส่งผลต่อการใช้ชีวิตแล้ว ยังส่งผลต่อการซื้อบ้านในอนาคต หรือการเช่าบ้านด้วยเช่นกัน
1.ช่วยประสานงานกับเจ้าหนี้
SAM ทำหน้าที่เป็นคนกลางที่ช่วยเจรจาและประสานงานระหว่างเจ้าหนี้-ลูกหนี้ ทำให้การแก้ปัญหาหนี้บัตรที่อาจมีเจ้าหนี้หลายรายเกิดขึ้นได้ ซึ่งปกติเวลามีเจ้าหนี้หลายรายการเจรจาให้สำเร็จเบ็ดเสร็จเกิดขึ้นยาก
โครงการนี้จะช่วยให้รวมหนี้ให้เบ็ดเสร็จ ลูกหนี้จะไม่ถูกทวงจากเจ้าหนี้หลายราย รวมทั้งจะได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับการแก้ไขปัญหาและปรับโครงสร้างหนี้
2.ช่วยยืดระยะเวลาผ่อน ยอดผ่อนแต่ละเดือนต่ำ
ลูกหนี้จะได้รับข้อเสนอปรับปรุงโครงสร้างหนี้ที่ผ่อนปรนเป็นพิเศษ คือ ผ่อนเฉพาะเงินต้น โดยมีระยะเวลาผ่อนนานถึง 10 ปี ซึ่งปกติถ้าไปเจรจากับเจ้าหนี้เดิมอาจถูกเรียกให้จ่ายคืนภายในระยะเวลาสั้น ๆ เช่น 6 เดือน
การไม่เร่งรัดและให้ระยะเวลาผ่อนชำระนานเพียงพอ หมายความว่า ยอดที่ต้องผ่อนต่อเดือนจะไม่สูง ดอกเบี้ยต่ำ เพียง 4-7% (เทียบกับบัตรเครดิต ที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงถึง 18% และบัตรกดเงินสด 28%) เช่น ถ้ามีหนี้ 50,000-100,000 บาท ยอดผ่อนต่อเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 600 และ 1,200 บาทเท่านั้น และเมื่อผ่อนชำระเสร็จสิ้นตามสัญญาจะยกดอกเบี้ยค้างชำระให้ทั้งหมด
เช็กรายชื่อสถาบันการเงิน non-bank ที่เข้าร่วมโครงการ
ปัจจุบันโครงการคลินิกแก้หนี้ มีสถาบันการเงิน non-bank และสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐเป็นสมาชิกรวม 35 แห่ง ทำให้โครงการฯ กลายเป็น “เครือข่ายที่ช่วยเหลือประชาชนแก้หนี้บัตร” ที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งของประเทศ ประกอบด้วย
ธนาคารพาณิชย์ 17 แห่ง
- ธนาคารกรุงเทพ
- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
- ธนาคารกสิกรไทย
- ธนาคารซีไอเอ็มบี (ไทย)
- ธนาคารทหารไทยธนชาต
- ธนาคารทิสโก้
- ธนาคารไทยเครดิต เพื่อรายย่อย
- ธนาคารไทยพาณิชย์
- ธนาคารยูโอบี
- ธนาคารแลนด์แอนด์เฮาส์
- ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย)
- ธนาคารไอซีบีซี
- ธนาคารออมสิน
ผู้ประกอบการ non-bank 18 แห่ง
- บริษัท จี แคปปิตอล จำกัด (มหาชน): จี แคปปิตอล
- บริษัท เจ ฟินเทค จำกัด: เจ มันนี่
- บริษัท เจเนอรัล คาร์ด เซอร์วิสเซส จำกัด: บัตรเครดิต เซ็นทรัล เดอะวัน
- บริษัท ซัมมิท แคปปิตอล ลีสซิ่ง จำกัด: ซัมมิท แคปปิตอล
- บริษัท ซิตี้คอร์ปลิสซิ่ง จากัด: สินเชื่อซิตี้คอร์ป
- เทสโก้ คาร์ด เซอร์วิสเซส จำกัด: บัตรเทสโก้
- บริษัท นครหลวง แคปปิตอล จำกัด (มหาชน): นครหลวง แคปปิตอล
- บริษัท บัตรกรุงศรีอยุธยา จำกัด: บัตรเครดิตกรุงศรีอยุธยา
- บริษัท พรอมิส (ประเทศไทย) จำกัด: พรอมิส
- บริษัท เมืองไทย แคปปิตอล จำกัด (มหาชน): เมืองไทย แคปปิตอล
- บริษัท แมคคาเล กรุ๊พ จำกัด (มหาชน): แมคคาเล กรุ๊พ
- บริษัท ศักดิ์สยามลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน): ศักดิ์สยามลิสซิ่ง
- บริษัท อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด: กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์
- บริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน): บัตรอิออน
- บริษัท อีซี่ บาย จำกัด (มหาชน): ยูเมะพลัส
- บริษัท เอเซียเสริมกิจลีสซิ่ง จำกัด (มหาชน): เอเซียเสริมกิจลีสซิ่ง
- บริษัท ไอทีทีพี จำกัด: สินเชื่อ ไอทีทีพี
- บริษัท ไอร่า แอนด์ ไอฟุล จำกัด (มหาชน): เอ มันนี่
คุณสมบัติผู้เข้าร่วมโครงการ
- เป็นบุคคลธรรมดา ที่มีรายได้ อายุไม่เกิน 70 ปี
- เป็นหนี้เสียบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มี หลักประกันของสถาบันที่เข้าร่วมโครงการ
- เป็นหนี้เสีย (NPL) ค้างชำระมากกว่า 120 วัน (ตามรายงานเครดิตบูโร ณ เดือนปัจจุบันต้องมีสถานะค้างชำระตั้งแต่ 121-150 วันขึ้นไป)
- หนี้รวมไม่เกิน 2 ล้านบาท
- ไม่เป็น บุคคลล้มละลาย
หากมีข้อสงสัยหรือไม่ได้รับการปฏิบัติอย่างเป็นธรรม สามารถสอบถามหรือร้องเรียนได้ที่ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ( xgame1688 )
